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隨著互聯網金融轉型的深入與提速，金融機構對互聯網的擁抱更為全面和積極。這同時也打開了金融科技的應用空間——新技術與金融業(yè)務的融合、醞釀與發(fā)酵產生了金融創(chuàng)新的無限可能。

不同于傳統(tǒng)金融IT只專注于系統(tǒng)的搭建與功能的實現，金融科技的應用更強調與金融業(yè)務的深度融合創(chuàng)新。在銀行的信貸與風控領域就面臨著金融科技的重塑與再造之機。智能決策管理面向銀行業(yè)務人員與管理者的工作平臺，用金融科技的思維與方法幫助銀行提升信貸與風險管理能力。

在金融機構互聯網轉型進入深水區(qū)的當下，互聯網業(yè)務需要高速發(fā)展，同時還要應對花樣翻新的網絡欺詐，此時控制好相關業(yè)務的風險，保證業(yè)務發(fā)展的質量與效率，就顯得尤為重要。在這一背景之下，金融機構如何運用智能決策管理這類金融科技手段來提升業(yè)務能力尤為重要。

突破效率與規(guī)模的門檻

早期銀行做信貸和信用卡業(yè)務的審批和風控是通過人工來實現，后來是人工加IT系統(tǒng)共同實現。隨著時代的發(fā)展互聯網業(yè)務是否可以首診，由系統(tǒng)自動化完成逐漸成為趨勢?！艾F在規(guī)模大一些的銀行一天收到的發(fā)卡申請量會達到幾萬筆至幾十萬筆，由人工來處理已經無法滿足需求，我們的智能決策管理平臺（RIDE）也是為了解決這個業(yè)務痛點而開發(fā)的。”張曉軍先生告訴記者。

近年來，銀行機構基于互聯網的零售業(yè)務大幅度增長，對相關業(yè)務的處理時間要求更快、處理水平要求更穩(wěn)定，這些都對金融科技提出了更高的要求。從風控來說，可以分為信用風險和欺詐風險管理，這些都是從申請階段開始的，但申請之后，還要面臨貸中、貸后的管理。例如額度管理、賬戶管理、交叉銷售互聯網業(yè)務是否可以首診，以及貸后的早期風險預警和催收。智能決策管理可以覆蓋貸款類產品的全生命周期的風險管理。通過智能決策管理，可以幫助銀行從無到有建立信貸的風控系統(tǒng)。

智能的意義在于讓業(yè)務人員用著順手

對于人工智能在金融業(yè)的應用，目前有關AI的概念很多，機器學習、神經網絡等名詞被市場上提的很多，但用戶更需要能落地的產品。

智能決策管理更突出了讓業(yè)務人員方便使用的設計。例如，智能決策管理平臺擁有包括規(guī)則集、決策表、決策樹、評分卡、模型管理等在內的多種模式的業(yè)務規(guī)則管理，能夠靈活地支持不同的業(yè)務場景。

銀行解決風控問題傳統(tǒng)上有兩種手段，一是通過規(guī)則判斷風險，二是通過模型判斷風險。而現在需要的是規(guī)則加模型共同來控制風險。這就需要一個平臺化的產品來承載規(guī)則與模型，讓風控手段能夠落實到執(zhí)行層面，這也是智能決策管理設計的初衷。

除了對規(guī)則、策略的支持外，智能決策管理平臺還提供了模型管理的功能，可以支持多種模型語言，支持不同外部模型的直接導入，還支持名單管理，減少了業(yè)務人員的數據交互。從而能方便地將分析咨詢的成果進行落地。模型管理還可以保持對模型效果的監(jiān)控，隨時動態(tài)調整，讓模型跟上環(huán)境的變化。

“近來智能自適應模型的概念提的較多，但智能不是憑空而來的，總要有所積累，我們的出發(fā)點是讓業(yè)務人員能夠快速修改和調整，完善規(guī)則和模型。”

目前，金融機構的互聯網業(yè)務越來越多，相關風險的數量和種類不斷涌現，按照以前的系統(tǒng)很難快速完成規(guī)則和策略的更新。智能決策管理平臺讓業(yè)務人員能夠快速修改，快速更新，對新的欺詐手段快速防范，以適應風險管理和業(yè)務發(fā)展的需要。